Pożyczki bez pożyczka super grosz zabezpieczenia dla osób bardzo zadłużonych bez zdolności kredytowej
Artykuły merytoryczne
Czasami osoby ze złym kredytem muszą uzyskać pożyczkę lub kredyt hipoteczny. Mogą to być studenci, freelancerzy lub osoby, które przeniosły się za granicę ze zmiennymi wynagrodzeniami.
W takich przypadkach z pomocą może przyjść poręczyciel. Są prawnie zobowiązani do spłaty długu, jeśli pożyczkobiorca tego nie zrobi. Jeśli jednak wyrażasz zgodę na bycie poręczycielem, powinieneś dokładnie porównać oferty.
Pożyczki chwilówki
Pożyczki chwilówki są formą wysoko oprocentowanego zadłużenia, które może wciągnąć pożyczkobiorcę w cykl zadłużenia. Zazwyczaj wymagają czeku postdatowanego na pokrycie kwoty pożyczki wraz z opłatą, a większość pożyczkodawców oczekuje, że spłacisz ją w następnym dniu wypłaty. Wiele osób nie ma jednak wystarczającej ilości gotówki i potrzebuje więcej czasu na spłatę pożyczki. W takich przypadkach pożyczkodawca może zaproponować przedłużenie spłaty. Często wiąże się to jednak z dodatkowymi opłatami i może skutkować jeszcze większym zadłużeniem.
Pożyczkę do wypłaty można wykorzystać na pokrycie sytuacji awaryjnych lub zaspokojenie krótkoterminowych potrzeb finansowych, takich jak opłacenie rachunku za media lub zaległego czynszu. Jednak wiele osób korzysta z tych pożyczek, aby związać koniec z końcem i może utknąć w cyklu zadłużenia. Według niedawnego artykułu Fed z St. Louis trzy czwarte pożyczkobiorców zaciągnęło 11 lub więcej pożyczek w ciągu roku.
Aby uniknąć ryzyka związanego z chwilówkami, rozważ alternatywne opcje finansowania awaryjnego. Należą do nich społeczne kasy pożyczkowe na rzecz rozwoju i spółdzielnie finansowe non-profit, które mogą udzielać pożyczek o niższym oprocentowaniu i dłuższych terminach spłaty niż pożyczki do wypłaty. Niektórzy z tych pożyczkodawców zgłaszają również spłaty pożyczek do biur informacji kredytowej, pomagając kredytobiorcom w budowaniu ich zdolności kredytowej. Jeśli masz zły kredyt, rozważ wstępne zakwalifikowanie się do pożyczki, aby przed złożeniem wniosku zapoznać się z szansami kwalifikowalności i przewidywaną RRSO.
Niekonwencjonalne pożyczki
Jeśli nie możesz zabezpieczyć finansowania u tradycyjnych pożyczkodawców ze względu na złą historię kredytową, pracę lub dochody, dostępne mogą być pożyczki niekonwencjonalne. Zazwyczaj pożyczki te pochodzą od prywatnych pożyczkodawców i rynków, którzy wykorzystują różne nietradycyjne czynniki do oceny kwalifikowalności pożyczkobiorców do finansowania. Czynniki te mogą obejmować na przykład historię kariery lub stopień naukowy. Ci pożyczkodawcy mogą oferować wyższe kwoty pożyczek, konkurencyjne stopy procentowe i wyjątkowe korzyści.
Chociaż ci pożyczkodawcy nadal oceniają Twoją zdolność kredytową i stosunek zadłużenia do dochodu, mają mniej rygorystyczne wymagania niż wielu konwencjonalnych pożyczkodawców. Na przykład możesz uzyskać niekonwencjonalną pożyczkę osobistą z oceną kredytową w zakresie od 580 do 669 (Bankrate definiuje to jako „uczciwe”). Niektórzy pożyczkodawcy rozważają również historię zatrudnienia indywidualnie dla każdego przypadku, zamiast wymagać przedstawienia odcinków wypłaty lub zeznań podatkowych w celu sprawdzenia dochodów.
Należy jednak mieć świadomość, że pożyczki te są często drogie i mogą mieć wysoką roczną stopę procentową (APR) i opłaty pożyczkodawcy. Ponadto będziesz musiał dokonywać miesięcznych płatności plus odsetki od salda głównego. W dłuższej perspektywie pożyczki te pożyczka super grosz mogą spowodować, że pożyczkobiorcy wpadną w spiralę zadłużenia, którego nie da się spłacić. Dlatego ważne jest, aby przed zaciągnięciem niekonwencjonalnej pożyczki sprawdzić wszystkie możliwości finansowania. Aby uniknąć wpadnięcia w ten cykl, pożyczaj wyłącznie od pożyczkodawcy, który ma dobre doświadczenie w ochronie kondycji finansowej pożyczkobiorców i oferowaniu uczciwych warunków.
Pożyczki podpisane wspólnie
Pożyczka podpisana pozwala głównemu pożyczkobiorcy uzyskać wyższą ocenę zatwierdzenia lub niższą stopę procentową ze względu na obecność drugiej osoby z dobrym kredytem, która może zagwarantować dług. Pożyczkodawca zazwyczaj wymaga sprawdzenia zdolności kredytowej obu osób, a wszelkie aktywa zastawione w celu zagwarantowania pożyczki – takie jak samochód lub dom – zostaną wymienione jako będące własnością obu stron.
Jeżeli pożyczkobiorca nie dokona płatności, cosigner jest odpowiedzialny za dług, a pożyczkodawca może zgłosić to działanie do biur informacji kredytowej. W zależności od umowy pożyczki pożyczkodawca mógł skontaktować się z cosignerem od razu lub dopiero wtedy, gdy pożyczka osiągnie status spłaty.
Chociaż pożyczka z cosigningiem pomaga osobie ze złym kredytem zakwalifikować się do kredytu hipotecznego lub samochodowego, ten rodzaj pożyczki wiąże się z ryzykiem dla poręczyciela. Na przykład, jeśli pożyczkobiorca nie dokona płatności i nie wywiąże się z płatności, pożyczkodawca może pozwać współsygnatariusza za dług powiększony o opłaty za zwłokę. Pożyczka może również zaszkodzić relacjom między pożyczkobiorcami, a dług ograniczy siłę pożyczkową cosignera, ponieważ pożyczkodawcy biorą pod uwagę istniejący poziom zadłużenia przy zatwierdzaniu nowego finansowania.
Niektórzy pożyczkodawcy zgodzą się zwolnić cosignera po dokonaniu przez głównego pożyczkobiorcę określonej liczby terminowych płatności. Jednak inni pożyczkodawcy tego nie zrobią. Skontaktuj się ze swoją stanową agencją bankową lub prokuratorem generalnym, aby dowiedzieć się, czy w Twoim stanie istnieją inne zabezpieczenia dla osób podpisujących.
Pożyczki niezabezpieczone
W przeciwieństwie do długu zabezpieczonego, takiego jak kredyt hipoteczny lub kredyt samochodowy, dług niezabezpieczony nie jest powiązany z żadnymi aktywami. Typowymi przykładami długu niezabezpieczonego są pożyczki osobiste, pożyczki studenckie i karty kredytowe. Tego rodzaju długi mają zazwyczaj bardziej rygorystyczne wymagania dotyczące zatwierdzenia i mają wyższe stopy procentowe niż dług zabezpieczony. Jednakże w przypadku dobrze wykwalifikowanych pożyczkobiorców, którzy mogą wykazać zdolność do spłaty tych pożyczek, nadal mogą mieć dostęp do korzystnych warunków.
Dług niezabezpieczony opiera się wyłącznie na obietnicy spłaty pożyczkobiorcy, a nie na wartości konkretnych aktywów. Może to uprościć proces wnioskowania i ułatwić zakwalifikowanie się do tego typu pożyczki. Oznacza to również, że jeśli nie spłacisz niezabezpieczonej pożyczki, pożyczkodawca nie będzie mógł przejąć Twoich rzeczy osobistych. Jednakże zadłużenie to może zostać zgłoszone agencjom kredytowym, co spowoduje pogorszenie Twojej zdolności kredytowej.
Ponieważ niezabezpieczony dług nie jest powiązany z żadnymi aktywami, pożyczkodawcy oceniają ryzyko udzielenia pożyczki pożyczkobiorcy, badając różne czynniki. Mogą one obejmować historię kredytową pożyczkobiorcy, dochody i istniejące zadłużenie. Mogą również sprawdzić status zatrudnienia i zamieszkania pożyczkobiorcy oraz zweryfikować te informacje. Wniosek o pożyczkę może wymagać twardego zaciągnięcia kredytu, co może tymczasowo wpłynąć na zdolność kredytową pożyczkobiorcy, ale wielu pożyczkodawców pozwala pożyczkobiorcom na wstępną kwalifikację do niezabezpieczonej pożyczki bez kontroli kredytowej.