Jak uzyskać pożyczkę nexu pozyczki bez udokumentowanych dochodów
Artykuły merytoryczne
Pożyczki bez dokumentów są opcją dla pożyczkobiorców, którzy nie mogą przedstawić tradycyjnych nexu pozyczki dokumentów hipotecznych, takich jak zeznania podatkowe i odcinki wypłat. Pożyczki te mają zazwyczaj niższe wymagania kredytowe i wyższe oprocentowanie niż tradycyjne kredyty hipoteczne.
Pożyczki te mogą być dobrym rozwiązaniem dla pożyczkobiorców pracujących na własny rachunek, którzy pobierają znaczne odliczenia. Sprawdzają się również dobrze w przypadku emerytów, którzy mają wysoki majątek netto.
Kredytobiorcy pracujący na własny rachunek
Dla kredytobiorców kredytów hipotecznych, którzy pracują jako niezależni wykonawcy, freelancerzy lub pracownicy wykonujący zlecenia w niepełnym wymiarze godzin, udowodnienie swoich dochodów może być wyzwaniem. Kredytodawcy zazwyczaj szukają stałego i weryfikowalnego strumienia dochodów, który zwykle jest dostępny wyłącznie poprzez pracę najemną. Z tego powodu wielu pożyczkodawców ma bardziej rygorystyczne zasady dla kredytobiorców pracujących na własny rachunek, zwłaszcza jeśli chodzi o zatwierdzanie kredytów hipotecznych.
Większość tradycyjnych pożyczkodawców kredytów mieszkaniowych wymaga co najmniej dwóch lat składania zeznań podatkowych, ale niektórzy są bardziej elastyczni, jeśli chodzi o weryfikację dochodów z tytułu samozatrudnienia. Niektórzy pożyczkodawcy oferują nawet kredyty hipoteczne bez dokumentacji dla kredytobiorców z wysoką oceną kredytową i dużą ilością rezerw gotówkowych. Jednak tego rodzaju pożyczki są trudne do znalezienia i mają zazwyczaj wyższe oprocentowanie niż inne tradycyjne pożyczki.
Nowe wytyczne wydane przez Fannie Mae i Freddie Mac ułatwiły kredytobiorcom prowadzącym działalność na własny rachunek kwalifikowanie się do kredytów hipotecznych. Przepisy te ograniczają wymogi dokumentacyjne do jednego roku zeznania podatkowego dla kredytobiorców posiadających drugą pracę i eliminują wymóg ustnej weryfikacji zatrudnienia.
Dla 14 milionów Amerykanów prowadzących działalność na własny rachunek zatwierdzenie kredytu hipotecznego może być wyzwaniem. Niektórzy pożyczkodawcy wymagają użycia formularza IRS, Załącznika C, w celu udokumentowania dochodów. Ten formularz wymaga, aby pożyczkobiorca odjął wydatki biznesowe, takie jak reklama i materiały biurowe, od dochodu brutto w celu ustalenia zysku lub straty netto. W zależności od pożyczkodawcy mogą być wymagane inne dokumenty, takie jak wyciągi z rachunków bankowych i wyciągi z wierzycieli.
Inwestorzy nieruchomości
Inwestorzy w nieruchomości, którzy są zainteresowani zakupem nieruchomości inwestycyjnej, ale nie są w stanie udokumentować swoich dochodów, mogą kwalifikować się do pożyczek bez dokumentów. Kredyty hipoteczne opierają się na wartości nieruchomości inwestycyjnej i nie wymagają dowodu dochodów ani majątku. Proces zatwierdzania jest szybki i idealny dla tych, którzy muszą szybko kupić nieruchomości.
Te programy pożyczkowe są dostępne u prywatnych pożyczkodawców, takich jak Stratton Equities. Pożyczkodawca sprawdzi historię kredytową i historię zatrudnienia pożyczkobiorcy, aby ustalić, czy kwalifikuje się on do pożyczki bez dokumentów. Pożyczkodawca oceni także wskaźnik pokrycia obsługi zadłużenia nieruchomości. Kredytobiorcy, którzy się kwalifikują, otrzymają niższą stopę procentową niż pożyczki konwencjonalne.
Pożyczki bez dokumentów są droższe niż tradycyjne kredyty hipoteczne, ale oferują wiele korzyści inwestorom na rynku nieruchomości. Pozwalają inwestorom uniknąć kłopotów i wydatków związanych z zeznaniami podatkowymi i innymi sprawozdaniami finansowymi, które mogą być trudne do uzyskania. Dodatkowo pożyczki te dają możliwość zakupu większej ilości nieruchomości inwestycyjnych za mniej gotówki.
Przed bańką na rynku nieruchomości pożyczkobiorcy często otrzymywali pożyczki bez dokumentów od prywatnych pożyczkodawców. Pożyczki te nazywano „pożyczkami kłamliwymi” i były główną przyczyną krachu na rynku mieszkaniowym. Dziś te kredyty hipoteczne są bardziej ograniczone. Nadal istnieją prywatni pożyczkodawcy oferujący pożyczki bez dokumentów, ale są one znacznie bardziej regulowane i mają wyższe wymagania dotyczące wkładu własnego niż tradycyjne kredyty hipoteczne.
Osoby na emeryturze
W społeczeństwie zachodnim emerytura jest przywilejem prawnym, który umożliwia jednostkom powstrzymanie się od pracy bez groźby społecznego potępienia. Jednakże w społeczeństwach niezachodnich koncepcja emerytury różni się znacznie w zależności od kultury. Różnice te wynikają z różnych czynników kulturowych, w tym grupy pokrewieństwa, grupy mieszkaniowej i statusu klasowego. Ponadto na definicję emerytury wpływa błędne, choć wciąż utrwalone przekonanie, że indywidualne możliwości maleją wraz z wiekiem.
Wielu pożyczkodawców oferuje pożyczki bez dokumentów dla emerytów, właścicieli firm i innych pożyczkobiorców, którzy nie kwalifikują się do tradycyjnych kredytów hipotecznych. Pożyczki te opierają się na aktywach, a nie na weryfikacji dochodów i zazwyczaj wymagają wysokiej zdolności kredytowej i dużej zaliczki. Tego typu pożyczki nie są jednak dostępne dla każdego i mogą charakteryzować się wyższym oprocentowaniem niż tradycyjne kredyty hipoteczne.
W przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów hipotecznych, które wymagają weryfikacji dochodów za pomocą odcinków wypłaty i W-2, pożyczki bez dokumentów opierają się na majątku pożyczkobiorcy i wartości netto. Pożyczki te są popularne wśród pożyczkobiorców pracujących na własny rachunek, emerytów i właścicieli firm, którzy nie mają możliwych do zweryfikowania dochodów. W takich sytuacjach najlepszym rozwiązaniem dla pożyczkobiorców są pożyczki bez dokumentów.
Chociaż pożyczki te wiążą się z wysokim ryzykiem, są dostępne dla osób z silną historią kredytową i niskim wskaźnikiem zadłużenia do dochodu. Mają także zazwyczaj niższy współczynnik kredytu do wartości (LTV) niż konwencjonalne kredyty hipoteczne, co może sprawić, że łatwiej będzie sobie na nie pozwolić.
Kredytobiorcy bazujący na aktywach
Jeśli Twoja firma posiada aktywa fizyczne, które można wykorzystać jako zabezpieczenie, możesz rozważyć pożyczkę opartą na aktywach. Proces udzielania kredytów opartych na aktywach może być szybszy i bardziej elastyczny niż tradycyjne metody finansowania. Ponadto może zapewnić kapitał obrotowy w celu pokrycia luk w przepływach pieniężnych. Może to być szczególnie pomocne, jeśli w Twojej firmie nastąpi nieoczekiwane spowolnienie normalnego cyklu operacyjnego.
Ten rodzaj finansowania opiera się na należnościach firmy, zapasach lub środkach trwałych (np. maszynach i sprzęcie) w celu zabezpieczenia finansowania. Jest to doskonała opcja dla firm, które muszą szybko pożyczyć pieniądze, ale brakuje im zdolności kredytowej lub historii niezbędnej do zakwalifikowania się do tradycyjnej pożyczki. Ponadto koszt ABL może być niższy niż koszt pożyczki przepływowej lub linii kredytowej.
Główną wadą pożyczki opartej na aktywach jest to, że naraża ona na ryzyko fizyczne aktywa przedsiębiorstwa. Pożyczkodawca może przejąć majątek w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie będzie spłacał swoich zobowiązań w terminie. Co więcej, niespłacanie linii kredytowej opartej na aktywach może zaszkodzić zarówno osobistej, jak i korporacyjnej ocenie zdolności kredytowej.
Jednak wielu pożyczkobiorców opartych na aktywach stwierdza, że korzyści przewyższają ryzyko. Na przykład pożyczki oparte na aktywach są często tańsze niż pożyczki niezabezpieczone i oferują lepsze stopy zwrotu. Ponadto wymagają one również mniej wymogów w zakresie sprawozdawczości niż pożyczki przepływowe.