Pięć filarów cyfrowej wandoo opinie strategii pożyczkowej
Artykuły merytoryczne
Ponieważ światowe trendy zmieniają zachowania konsumentów, ważne jest, aby pożyczkodawcy zastanowili się, w jaki sposób ich cyfrowe produkty pożyczkowe odpowiadają zmieniającym się potrzebom użytkowników. Omawiamy pięć filarów wspierających skuteczną strategię pożyczek cyfrowych.
Filar z siedzibą w Nowym Jorku, który pomaga ludziom zarządzać zadłużeniem z tytułu kredytów studenckich, zamknął rundę zalążkową o wartości 5,5 miliona dolarów prowadzoną przez Kleinera Perkinsa. Aplikacja umożliwia użytkownikom dokonywanie płatności w aplikacji i otrzymywanie regularnie aktualizowanych wskazówek, jak zaoszczędzić pieniądze i przyspieszyć spłatę kredytu.
1. Doświadczenie klienta
Zapewnienie doskonałej obsługi klienta jest jednym z najważniejszych aspektów każdej firmy, w tym instytucji finansowych. Jakość obsługi klienta jest kluczowym wyróżnikiem na wandoo opinie rynku i może być jednym z największych czynników wpływających na przychody wielu firm. Według badania McKinsey 90 procent menedżerów twierdzi, że CX jest ich najwyższym priorytetem.
Jeśli chodzi o pożyczki, klienci oczekują szybkiej, spersonalizowanej obsługi i łatwego w obsłudze interfejsu. Oczekują także kompleksowego doświadczenia dostosowanego do ich potrzeb, takiego jak płynna integracja kanałów bankowości internetowej i osobistej. Banki, które nie zapewniają tego doświadczenia, tracą na nowych i powtarzalnych transakcjach.
Niezależnie od tego, czy loguje się do portalu pożyczkowego, otrzymuje powiadomienie SMS-em, czy rozmawia przez telefon z przedstawicielem klienta, klienci oczekują płynnej interakcji ze swoimi pożyczkodawcami na różnych platformach. W tym miejscu z pomocą może przyjść nowoczesne oprogramowanie do obsługi kredytów.
Na przykład Pillar, firma oferująca bezpłatną aplikację pomagającą ludziom zarządzać długami studenckimi, otrzymała niedawno finansowanie w wysokości 5,5 mln dolarów i została uznana za jeden z najlepszych start-upów technologicznych w 2021 r. Jej technologia ułatwia pożyczkobiorcom śledzenie swoich wydatków i pożyczek w jednym miejscu, a następnie automatyzuje proces płatności i zarządzania. Dzięki temu użytkownicy zaoszczędzili tysiące dolarów na odsetkach.
2. Bezpieczeństwo
Technologia Pillar synchronizuje się z kontami finansowymi użytkownika i analizuje jego pożyczki, nawyki związane z wydatkami, dochody i zdolność kredytową. Następnie rekomenduje najszybszy sposób spłaty zadłużenia studenckiego i automatyzuje ten proces. Aplikacja jest bezpłatna i pozwala użytkownikom zaoszczędzić średnio około 6000 dolarów i cztery lata na spłacie kredytu, mówi Bloch. W przyszłości Pillar chce pomóc swoim użytkownikom w poruszaniu się po programach umorzenia pożyczek studenckich.
Środki bezpieczeństwa firmy obejmują szyfrowanie danych, uwierzytelnianie wieloskładnikowe i ścisłą politykę haseł. Przeprowadza również regularne oceny ryzyka i stosuje weryfikację tożsamości bez kodu, aby zapewnić zgodność z lokalnymi przepisami i regulacjami globalnymi. Klienci firmy mogą również bezzwłocznie uzyskać dostęp do wyników tych ocen, zapewniając bezproblemową i bezpieczną obsługę kredytową.
Firma przyjmuje również całościowe podejście do akcji kredytowej i pomaga pożyczkobiorcom zarządzać innymi rodzajami zadłużenia. Podczas gdy niektóre firmy mogą patrzeć jedynie na wyniki kredytowe, dochody i pracę pożyczkobiorcy, Pillar analizuje ich nawyki związane z wydatkami, aby sprawdzić, czy stać ich na dodatkową spłatę zadłużenia studenckiego. Pomaga im także zrozumieć, ile kilka dodatkowych płatności może oznaczać w czasie dla ich całkowitego zadłużenia. Jest to ważne dla kredytobiorców z niezbyt idealną historią kredytową, których często odrzucają usługi refinansowania. Pillar ma nadzieję ostatecznie rozszerzyć swoją ofertę o inne formy zadłużenia.
3. Automatyzacja
Dorastając w świecie natychmiastowej satysfakcji, pożyczkobiorcy oczekują cyfrowej interakcji z pożyczkodawcami w celu badania i analizowania ich opcji. Obejmuje to możliwość dostępu do informacji o pożyczkach w czasie rzeczywistym, możliwość dokonywania płatności, komunikowania się z osobami obsługującymi i ubiegania się o pożyczki online. Właściwe oprogramowanie pożyczkowe umożliwia te funkcje, zapewniając wyższe współczynniki konwersji i lepszą obsługę klienta.
Aplikacja Pillar synchronizuje się z kontami finansowymi i pożyczkami studenckimi użytkowników, agregując ich pożyczki i zachowania związane z wydatkami w jednym panelu. Następnie analizuje ich pożyczki, dochody i harmonogram spłat, aby określić najlepszy sposób spłaty zadłużenia. Zawiera także wskazówki, jak zaoszczędzić pieniądze i przyspieszyć spłatę kredytu.
Kluczową cechą oprogramowania pożyczkowego jest możliwość automatyzacji przepływów pracy. Pomaga to ograniczyć błędy ręczne i poprawia efektywność Twojego zespołu. Możliwość automatycznej redagowania, obracania i interpretacji dokumentów pozwala na szybsze przetwarzanie i eliminuje konieczność ponownego wprowadzania danych. Prowadzi to do większej dokładności, niższych kosztów operacyjnych i więcej czasu dla Twojego zespołu na skupienie się na innych strategicznych inicjatywach.
Kolejną ważną kwestią jest płynna integracja pomiędzy systemem zarządzania pożyczkami a systemem CRM. Poszukaj dostawcy, który wbudował otwarte interfejsy API w architekturę swoich produktów aplikacyjnych. Dzięki temu możesz łatwo zintegrować swój system zarządzania pożyczkami z portalem klienta, aby stworzyć płynny, spójny i łatwy do zrozumienia proces, który sprzyja lojalności i zadowoleniu klientów.
4. Analityka
Nowoczesne oprogramowanie do obsługi kredytów zawiera funkcje analityczne, które ułatwiają personalizację oferty kredytowej w oparciu o indywidualną gotowość konsumenta do zapłaty. Możliwość tę można wdrożyć na dowolnym etapie podróży klienta, od pierwszego złożenia wniosku po zapadalność lub spłatę.
Kredytodawcy mogą również wykorzystywać możliwości analityczne, aby zapewnić pożyczkobiorcom aktualne ceny, warunki, produkty uzupełniające, dodatkowe oferty i usługi pożyczkowe itp. Pozwoli im to skuteczniej konkurować z konkurentami spoza banków na szybko zmieniającym się rynku i zapewnić bardziej spersonalizowane doświadczenia.
Na przykład popularna aplikacja do oszczędzania i inwestycji Acorns niedawno nabyła Pillar, konsumencki start-up z branży fintech, który pomaga ludziom zarządzać kredytami studenckimi. Aplikacja Pillar synchronizuje się z kontami finansowymi użytkownika i automatycznie analizuje jego pożyczki, dochody, zwyczaje związane z wydatkami i inne informacje, aby określić najszybszy sposób spłaty zadłużenia studenckiego. Obecnie można z niej korzystać bezpłatnie, a w przyszłości dostępne będą funkcje premium.
Oprócz zapewniania spersonalizowanych usług pożyczkodawcy muszą oferować klientom zintegrowaną platformę cyfrową, w pełni zoptymalizowaną pod kątem ich indywidualnych potrzeb i pragnień. Oznacza to umożliwienie im wyszukiwania, porównywania i ubiegania się o pożyczki w czasie rzeczywistym, integrowanie wybranych produktów kredytowych z innymi usługami bankowymi, zapewnianie natychmiastowej informacji zwrotnej i oferowanie alternatyw w przypadku problemów ze zdolnością kredytową. Wymaga to zaawansowanego zarządzania danymi, sztucznej inteligencji i innych narzędzi analitycznych.